当前，在数字经济发展和疫情形势变化的叠加影响下，利用科技赋能金融、加速推进“线上线下”服务能力、构建完善零售业务战略体系，已成为银行业加速转型的关键步骤之一。作为最年轻的全国性股份制商业银行，渤海银行股份有限公司（以下简称“渤海银行”）的创新基因早已刻画在其DNA中，将数字化转型作为其“四五”战略规划的主线，并不断提升零售业务的差异化发展效能。

　　渤海银行的零售数字化转型体现在方方面面，从金融产品端到投资理财端，从客户运营端到工具服务端，将渠道、产品、客户全方位、多角度结合，全面提升客户综合经营能力与价值创造能力，实现零售金融的高质量发展。

　　渠道为导向 做大金融新格局

　　渠道是承载金融服务的“载体”，历来都是银行战略经营的重点。2022年6月，渤海银行手机银行6.0全新升级改版并焕新上线，在“金融使生活更美好”的主题下，成为该行客户服务的主渠道、产品创新的主战场、生态建设的主阵地，将数字化的触手从金融服务延伸至生活服务。

　　在视觉设计上，手机银行6.0以简约清晰的功能分区整合常用功能，通过轻量化设计减少繁琐步骤，轻设计重使用，保证操作的流畅度；以扁平化的简约设计风格、低饱和质感、清爽布局来降低视觉疲劳，带来舒适体验感；同时针对老年客群，手机银行6.0推出字体更大、图标更醒目、操作更便捷的“长辈版”。

　　在手机银行6.0版本中，渤海银行还全新上线了“渤银E付”“渤银E财”和“渤银E贷”产品谱系，打造“渤银E管家”服务品牌，构建“渤揽惠”积分权益服务平台，为客户提供“全生态场景、全生命周期、全产品谱系、全渠道触达”的贴心陪伴式管家服务。

　　其中，“渤揽惠”积分权益服务平台从客户美好生活需求着手，围绕教育、医疗、养老、育幼的政务、民生类以及衣食住行、吃喝玩乐的消费生活需求，打造具有“渤海”特色的一站式金融生活服务平台。

　　据了解，新版手机银行上线后，渤海银行移动端新增注册客户数提升了1.7倍，11月MAU相对6月提升了19%，零售产品覆盖率90%。此外，凭借在用户体验、运营、创新、安全等方面的杰出表献，渤海银行手机银行6.0在“2022中国数字金融金榜奖”榜单中接连荣获喜获“手机银行最佳智能服务奖”和“数字金融最佳业务创新奖”两大奖项。

　　创新为抓手 做优产品数字化

　　随着我国居民收入水平持续提升，客户对个人及家庭财富管理的需求愈发多元化、综合化。在新的时代背景下，渤海银行深刻把握与客户的第一道“连接”，持续扩展并优化零售产品体系。

　　2022年4月，渤海银行“渤银E贷”快易贷正式推广上市。该产品是一款额度上限20万元的消费类贷款，主要面向有消费需求和教育子女需求的中青年客群，可通过客户识别、身份验证、申请资料和线上审批等全线上流程，高效完成从进件到后台审批，不断优化产品流程、持续完善客户体验。

　　随着手机银行6.0版本的推出，渤海银行不仅上线“渤银E贷”，还在信用卡业务上进一步升级，推出新一代数字信用卡Hi Card。Hi Card信用卡淡化实体卡介质，实现了纯线上数字化发卡和自动化实时审批“两步走”，可实时核卡激活用卡，并推动数字卡与实体卡无感化顺畅转化，极大提升客户体验，推动金融服务更加多元。

　　同时，作为首批获得个人养老金业务资格的商业银行之一，渤海银行已于近日上线个人养老金业务，不仅可提供个人养老金资金账户开立、缴费和领取、资金账户信息管理和信息查询，还基于养老资金风险偏好低、流动性要求不高、追求固定收益的特点，开发了用于养老目标的专属存款产品，逐步构建以养老储蓄、养老保险、养老理财、养老基金、养老信托的“渤银E财”养老产品体系；并通过手机银行6.0版本搭建渤泰俱乐部，首次打造渤泰客户服务专区，覆盖老年客户“衣、食、住、行、玩”等生活各个方面。

　　而随着“双碳”目标的加速实现、绿色生活场景的日渐多元，渤海银行以高度的社会责任感，积极倡导绿色生活理念，推出个人碳账户“渤碳庄园”。作为天津市首个个人碳账户产品，“渤碳庄园”集成了绿色出行、绿色食品以及电子账单、数字信用卡等金融、非金融场景，目前已在新版手机银行首页展示。

　　客群为基础 做强服务特色化

　　在消费升级、金融科技的驱动下，银行产品及服务的优化理念逐渐由“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，客户体验也成为银行打造自身护城河的重要切入点。

　　在“四五”规划的指引下，渤海银行深耕优质客群，以重点目标客户的圈链生态场景为切入点，开展数字化金融服务旅程重塑。基于千人千面的客户画像，该行划分出“渤仔”“渤锐”“渤达”“渤泰”四个特色化客群，并提供个性化、差异化、定制化的产品与服务，打造“渤海”特色服务。

　　为充分满足客户的多元金融需求，渤海银行全面打造“一体化数字化营销”的能力，建设和投产了一系列零售客户数字化营销和客户经营基础设施，包括掌上渤海-零售智能销管（APP）、数字化营销运营平台、渤银E管家（全资产配置平台）等，打通了零售客户数字化经营体系。

　　基于手机银行6.0版本，渤海银行于2022年8月正式投产代发个人客户专属经营工具——手机银行代发专区，首次支持本行和他行全类型客户查询工资流水，并拥有工资卡管理、工资条、专属权益、银行卡超市、优选理财等多板块内容。

　　此外，渤海银行针对全行智能销管，推出“掌上渤海”APP，全面整合网点人员的桌面系统、移动系统和外出系统，开发涵盖“客户洞察”、“市场营销”、“价值开发”、“活动量管理”、“移动展业”、“ AI 业绩看板”等功能，同步建设客户标签中心、分析中心、营销话术库、策略库、内容库。目前正着力将企业微信功能与“掌上渤海” APP 模块功能全面打通，实现营销功能协同的同时，也实现高效客群沟通。

　　行而不辍，履践致远。在数字化转型丰硕成果的基础上，渤海银行将继续以我国“十四五”规划和党的二十大为指引，以该行“四五”规划和零售银行转型为价值导向，以客户为中心，以数字化转型为重点发力方向，挖掘客户场景化需求，持续提升数字化金融服务水平、加快产品创新与迭代，打造“最佳体验的现代财资管家”。